虽然是贷款的审核门槛是很高的，但是由于超低的贷款利率，依然吸引了特区的工商业资本踏破门槛。
经过慎重的筛选，津发展银行批准了“林氏蜡烛厂”15万两银子的一年期贷款，以及几家地产公司的贷款申请。
“林氏蜡烛厂”被称为特区的蜡烛巨头，号称要每年制造10亿根蜡烛。因为，大规模提炼石蜡作为原料制造蜡烛，其成本是非常低廉的。目前，其出产的蜡烛，不但已经垄断了大明的直隶、山东、山西、河北等等省份，就连朝鲜、rì本等等海外市场，也迅速的沦陷成为其倾销市场。
毕竟，朝鲜和rì本所用的蜡烛，多是昂贵的牛油、猪油提炼，一只蜡烛的成本不下于15文钱。
而林氏蜡烛厂，每只蜡烛的造价已经降低到2。5文钱，并且质量还比牛油、猪油蜡烛优异。这种情况下，成为林氏蜡烛发展成为垄断巨头，也是必然。
当然，林氏蜡烛经营成功和成本优势是一方面，更重要的愿意是，林氏蜡烛厂中肖图白国师大人占有股份。这个理由，使得林氏蜡烛的信誉，已经被津发展银行列为顶级。
而地产公司的贷款申请，津发展银行更是非常放心。
因为，特区相对于大明北方地区的地区，已经如同是世外桃源一般的存在。每个月涌入天津的移民超过万人，这还是这个年代没有火车、轮船、飞机的情况下。若是有火车、轮船之类的更便捷交通工具，恐怕天津特区会被cháo水一般涌来的移民撑爆掉。
大量的移民涌入，使得天津特区的住房是绝对的“刚需”！
由于土地供给有限，加上地产项目建设跟不上移民的涌入速度。很多的地产项目，刚刚竣工，已经销售一空。
到了六月份，津发展银行的业务进入了正轨，存贷款数额不断创新高。根据统计，津发展银行存贷款之间的平均的利差大约是在4。25％左右。这主要是，部分储户是以活期的方式存款。活期存款的年利率其实才3。65％左右。哪怕是一年期的定期存款，年利率才7％。而贷款项目普遍的年利率达到10％左右。通体而言，天津发展银行的利差，是一个对于银行家很满意的数据。
当然了，对于特区原本繁荣发展的高利贷业务而言，津发展银行的出现，无疑是令其受到了巨大的打击。
并且，随着时间发展，津发展银行的存贷款业务规模越大，便会越加的挤压那些高利贷人士的生存空间。而通过市场行为，挤压高利贷的生存空间，也正是津发展银行成立的初衷之一。
第二一二章皇上在南京
“钟山龙蟠，石头虎踞，此乃帝王之宅也。。。”这是三国时期诸葛孔明出使东吴，游览金陵山川地貌，发出的感慨。此后，“龙盘虎踞”这个成语，成为了金陵风水格局的专用名词。
古代中国的王霸之业，多起于黄河流域。因为，古代黄河流域风调雨顺，既有良好的农业基础，又拥有众多山川天险、河流交通。秦汉、隋唐之类王朝，也多数起于北方黄河流域。
四川、江南等地，同样能奠定王霸之基业。但是，四川对外交通只有少数几条道路，被封死之后，便缺乏问鼎天下的资格。自古以来，四川崛起的政权，最强不过是三分天下有其一的蜀汉。
而南京在古代，长期是人口、经济落后，并不能够与北方竞争。一直到蒙元时期后，北方经济基础越发败坏，人口数量也远远少数南方。从此之后，南方开始显露出相对于北方的巨大经济、人口优势。明太祖以南伐北，摧枯拉朽。后世的民国时期，以南伐北同样具备巨大的优势。
明朝末年的南方的人力、物力，是北方的两倍。但是同样，南方地区由于地主、豪强数量太多，以至于整个南方着实是一盘散沙。
这也是朝廷立都běijīng两百年造成。
若是开国以来一直以南京为都城，两百多年来镇压南方的宗族、地主的影响力，使得朝廷的威信渗透江南的乡野。调动庞大的江南人力物力如臂使指，别说是扫平北方地区，就是趁势向东南亚扩张，也不见得有多少阻力。
崇祯仅披着一件丝袍，站在破败的雨亭中，望着烟雨迷茫的雨景，道：“太祖皇帝着实有远见，选择金陵为王霸之基。北方十年九旱，江南依然是风景秀丽、风雨调和。”
王承恩说道：“陛下效仿太祖，高筑墙、广积粮！大明还是可以中兴的！”
崇祯叹息：“可惜北方百姓苦矣！”
“北方有肖大人这样的能吏。多少能救活一些百姓。”
“肖图白在天津搞的有声有sè，朕在南京也不能搞的死气沉沉。王承恩，南京皇城改造工程，都进行的怎么样了？”
王承恩道：“回禀皇上。奴婢将皇城改造工程委托给了李慎之先生。李慎之招募了不下于300万两商人资本，参与到南京皇城改造项目中。预计今后两三年内。皇城改造出来的商业项目。逐渐能够盈利。”
“你说朕拆了南京皇宫，进行商业开发，民间百姓是如何评价的？”
“奴婢听锦衣卫骆大人说，百姓多是评价皇上圣明。”
“恐怕是有人说朕败家吧？”
“不！陛下拆皇宫。建军校。任用孙承宗这样的贤良，士民是非常赞誉的！”
“孙承宗的‘皇家军校’办的如何了？”
“刚刚拨款150万两银子，添置了一些军器，校舍建设进展也很顺利。与此同时，今年是科举之年。南京已经聚集了数以千计的举子。不少人自认为无望中科举，反而报名参加了皇家新军的考试。毕竟，皇家军校一毕业后，便能成为新式军队的军官。军饷、待遇，非旧式军队可比。而且，年轻人，不免有点热血……”
南京皇宫是当年大明太祖皇帝，填平了燕雀湖，以巨石垫底。再以石灰、三合土作为地基，铸造的恢宏的宫城。但是迁都běijīng后南京皇宫常年废置，大多数的宫殿皆是年久失修，早就破败不堪。
整个南京皇宫，面积有30多平方公里。如果要全面的修葺。恐怕要耗费几十万人力和数千万两银钱。
崇祯反而借着宫殿破败的机会，下旨缩减皇宫面积。将皇城面积缩水到6平方公里，新修筑棱堡式小城墙，作为皇宫的城墙。
而皇宫的面积大为缩水。自然就无需大量的内臣服侍了。崇祯迁都南京不久，便宣布了对皇宫进行大裁员。
太监们给他们一些田宅。让他们成为要纳税的自耕农和小地主。
宫女们，纷纷赐婚给一些未婚军人，用以笼络军心。
一连串的大裁员后，南京皇宫中仅剩下太监2万多人、宫女5000多人。当年běijīng皇宫中，十万多万太监、三万名宫女的浩大规模，从而一去不复返。
事实上，按照崇祯分身具备现代人的思维，认为被成千上万人服侍，根本是毫无意义，反而形成了巨大的财政负担。
数百人服侍的团队，已经非常豪华奢侈。比如，一些娱乐表演、宫廷礼仪，完全可以外包给民间商人。这样，皇宫的经费大为缩减，而享乐的质量不会低到那里去。
但是，皇帝的提议，不但遭到了宫廷内臣们的反对，而且更遭到了朝廷文臣的反对。因为，宫殿的恢宏气度，不但是皇家的脸面，而且更是朝廷的脸面。如果，皇宫缩水到还不如一个地主老财的宅院面积，那么每天前来上朝的文武百官会觉得非常没有面子。
总而言之，为了文武百官的面子着想。
南京皇宫的面积虽然一再缩水，但是也达到了6平方公里，仅仅相当于太祖时期南京皇宫的六分之一大小。
剩下的30平方公里的皇宫，本身已经很破败，修葺的成本会达到数千万两银子，大明财政不堪重负。
而皇帝也没有那么多闲钱去修宫殿，反而参考天津经济特区的模式，进行30平方公里的土地重新开发利用。
其中，投入了150万两银子，建立了一座“皇家军校”，被皇帝给予了厚望。
皇家军校的校长是帝师孙承宗老先生，前半生是文臣，乐意提拔后进，明末很多的文官，都是孙老头提拔的。而后半生，努尔哈赤起兵造反后，孙承宗意识到鞑子将会酿成滔天大祸，从而开始督师关外，与鞑子征战几十年，写下《督师全书》、《车营扣答合编》等等军事著作。
其中。《车营扣答合编》全书共一百零八个问答，由《车营总说》、《车营百八扣》、《车营百八答》和《车营百八说》等四部分组成，通过问、答、说、图等对车营编组方法、营阵布列、行军作战、后勤保障等问题，作了详细的分析和解说。在作战指导思想上，很重视发挥火器的作用与各兵种的协同动作。如说：“用车在用火”。“用火在叠阵”。所谓“用火”即是发扬火力；所谓叠阵即步、骑、炮重叠配置。彼此协同，长短相补。战斗队形也要因地制宜，灵活机动地使用方、圆、曲、直、锐等各种队形，向人们展示了火器和冷兵器并用时代。步、骑、炮等诸兵种协同作战的雏形，在军事思想发展史上，具有重要的史料价值。
因为，孙承宗的《车营扣答合编》并不考虑成本，仅仅从军事角度探讨17世纪的火器部队。能够达到的极限。
但是明朝末年，既没有宽裕的财政，底层军官基本素质普遍是不合格的。而且，孙老头一心报国、灭虏的志向，与辽东混rì子的军阀兵痞们的想法产生严重抵触。辽东的哪些官兵们，仅仅是接着抵抗鞑子为名义，在关外囤地发财，这些兵痞对于和鞑子拼命，并不感冒。孙承宗有理想有抱负。但是遇到一群混rì子，暗中扯后腿的军阀式官兵，两次督师皆不能完成自己的梦想。
而此时，崇祯皇帝令人请孙老头出山，提出只有培养出一批军事素质过硬。忠君爱国，不怕牺牲的年轻军官。以这些有理想的军官作为基础，重新组建一支新式军队，才有希望消灭鞑虏、中兴大明。孙老头也觉得非常有道理。便欣然担任了南京皇家军校的校长。
南京皇家军校的门槛很高，先要读书识字。考试的内容《孙子兵法》、《纪效新书》、《练兵实纪》三本兵书，以及弓箭、火铳、体力、格斗、冷兵器多门科目。等到正式教学时，将会以《车营扣答合编》作为正式教材，传授这些新式军官全新的军事知识。
而孙承宗的旧部，大明另外一位军事专家茅元仪，也被邀请道军校中担任教官。茅元仪在一生留下著作《武备志》，被后世誉为大明军事百科全书。里面科普xìng质的介绍了大量的火器、兵器的制造、使用、威力等等常识。
而皇家军校门前的对联写着：“贪生怕死，莫进此门。；升官发财，请走他路！”这幅对联，是皇帝本人御笔所书。更是吸引了大批热血青年们，参加南京皇家军校的考试。
如此高的门槛下，报名人数也达到了5000多人。而第一期的皇家军校，仅仅招生300人，对于这批学生实行两年制的军事教育。之后，孙承宗将负责，依靠这批军校生作为基层指挥官，建立“皇家新军第二师”！
现在已经很明显了——天津皇家新军第一师、南京皇家新军第二师。随着皇家新军为编制的军事单位不断的发展，传统的大明军队，无论是募兵，还是卫所兵，皆会是杂牌军队。未来，只有皇家新军的编制，才算是正规军。正规军拥有崇高的理想和素质，并且拿的薪水，也不是旧式军队可比。
而除了南京皇家军校之外，“皇城小区”、“商业街”、、“工业小区”等等三个项目，也在拆迁皇宫的基础上，破土动工。
“皇城小区”主要是开发高档住宅区，炒作皇城概念，从许多地主豪强手中圈一笔钱。而“商业街”则是准备开发店铺，用以出租牟利。“工业小区”则以振兴工商业为主，投资建成一些纺织、造纸之类的轻工业产业。
整个南京充满活力，百废待兴。但是宫殿却依然显得破旧，皇帝仅愿意简单修葺，而不会大兴土木的浪费钱。
崇祯神sè庄重的望着显得破败的南京宫殿，忽的提笔写道：“钟山风雨起苍黄，百万雄师过大江。虎踞龙盘今胜昔，天翻地覆慨而慷。”
伺候在身边的王承恩，略显的惊讶道：“迁都南京后，皇上诗词水平大为进步，居然得了气势如此恢宏的诗！百万雄师过江，可是缅怀当年太祖北驱鞑虏？”
崇祯心中想道，这是后世共和国太祖，指挥百万大军消灭蒋家王朝的感慨。
当然了。迁都南京后，大明的形势，倒有点像蒋家王朝了。内部众多的军阀藩镇林立，中原有农民起义，关外有满清鞑子几十万jīng锐大军。而蒋家王朝之所以覆灭。主要是官僚资本的短视。哪怕是国破家亡时，也要抓紧时间捞钱，弄的民不聊生，败坏了蒋家王朝统治根基。而后世的蒋家王朝。有是依靠这些官僚地主资本支持，从而维护统治的。最终，也因为纵容这些官僚资本，黯然退下历史舞台。
事实上，逼迫农民揭竿而起。动摇江山社稷的，主要不是朝廷和皇帝本人的问题。最重要就是这些底层的地主官绅们，迫使百姓活不下去。毕竟，理论上朝廷的税率是3。3％左右，到了基层哪怕苛捐杂税严重一些，官府也最多能从百姓身上剥掉10％左右的收入。而地主的田租，是剥削掉底层百姓50％的收入，如果再加上高利贷，绝大多数底层百姓只能从zìyóu民变成奴隶。
“王承恩。朕对北方农民起义的问题，近期有所心得。其实，这些农民起义，绝大多数并不是朝廷逼迫，而是底层的佃农和自耕农被富户地主们逼迫。锦衣卫探查民情。很多的造反乱军领也说‘君非甚暗，臣皆昏庸’。而许多底层的百姓，也并不恨朕，反而更仇视当地的大地主。以及和大地主勾结的官绅。”
“自耕农是被一些不良的官吏逼反的，而佃农是被地主官绅逼反的。每到荒年。朕皆是对灾荒地区减税，能够减轻自耕农、小地主的负担。但是对于佃农来说，减税免税的好处，根本落不到他们头上。只有让地主减租减息，佃农才能真正的获得好处。若是朕下旨令地主减租减息，让地主将田租降低到三成，将放贷的年息压低到2成。让底层百姓喘口气，你认为有没有可行xìng？”崇祯忽然问道。
王承恩震惊道：“这简直是从地主身上剥皮，比之‘官绅一体纳税’这个想法更加不切实际！”
大明的财政问题是，明初制定的税率太低。并且，明朝历代皇帝又喜欢不断对官绅、勋贵们减免税收，令不纳税的人群越来越多，用以笼络官绅士民的心。
对于官绅贵族们的税，一减再减，但是国家总税收变化不大。减了官绅的税，自然要从没有减税自制的小地主、自耕农身上平摊。于是，小地主、自耕农税负越来越重，甚至不少小地主自耕农将土地卖给免税的官绅贵族，主动去当佃农。这样，纳税的小地主、自耕农数量越来越少，不纳税官绅权贵拥有的土地越来越多。
税收体制的败坏，已经形成了恶xìng循环。
到了明末，官绅权贵们垄断了8成的田地和财富，他们已经成为了不纳税群体。而他们攫取财富的手段，一是田租、二是高利贷。
“官绅一体纳税”若是落实，官绅们最多和老百姓一般按照三十税一的比例缴纳大明国税，对于地主们来说是九牛一毛。
而减租减息，让底层佃农得利，会让地主年收入缩水五成！
官绅一体纳税，朝廷多收一些税收，最多令地主年收入缩水一成！
崇祯叹息道：“国家最大的蛀虫，实乃官绅！朕知道，但是却动不得，一动，恐怕朕的位置都坐不稳了！”
儒家社会，一向崇尚士大夫与皇帝共治天下。士大夫皆�
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