重生吕布一统三国- 第385部分

经过严牧以及并州商人联盟的不懈努力，中央钱庄现在拥有了数以千亿计的金、银、铜钱，中央钱庄现在已经在各个郡城里都设立了分支机构，这些分支钱庄都依靠着中央军的扶持，安全得很。

中央钱庄也在慢慢地脱离私人的控制，开始慢慢地转型为大汉的国有银行，并州、冀州商人联盟与中央军虽然都占有股份，却都没有经营权，经营权由朝廷交给严牧，严牧领了一个户部主事兼中央钱庄总裁的身份，这是官办身份，不同于另外一个私有钱庄河北钱庄。

河北钱庄是中山甄家联合大部分冀州商人建立起来的私有钱庄，相较中央钱庄，它的存款利率更丰厚，贷款利率更低，更有竞争力，但因为中央钱庄有中央朝廷扶持是官办钱庄，河北钱庄看似斗不过中央钱庄，但实际上因为吕布是中山甄家的女婿，河北钱庄开在各个县城，各地的郡县兵都心领神会，保护好吕布丈人家的产业，所以河北钱庄也很安全。

吕布的二老婆甄姜已经把中山甄家的生意都交给了三弟甄尧，甄尧现在虽然只有十七岁，却在姐姐的带领下渐渐掌握了甄家的大权，又有一个强大的姐夫罩着，甄家那些旁系子弟不敢愚弄他，甄家的生意在吕布的关照下，除了跟冀州大部分商人合营钱庄外，还搭上了陆上、海上丝绸之路两条线路，生意蒸蒸日上。

吕布有中央钱庄、河北钱庄两个钱庄作为自己的钱袋子，用天下人的钱为天下人打战，虽然他一直不停地征战，却不会越打越穷，反倒会越打越富有。

第721章　货币稳定

很多人以为吕布搞国有钱庄的举动太过超前时代，必定失败。

其实归根结底，只要能保证住钱庄安全、信用抵押、货币稳定这三点，中央钱庄就能一直搞下去。

中央军的强大不用赘言，吕布全民皆兵体制下的郡兵战斗力也不用质疑，钱庄靠近军营驻地开设，除非城池被敌军攻破了，否则万无一失。

有一些人是可以用信用贷款的，比如一般的官吏、中央军将士，他们都有确定的身份凭证，用身份凭证就可以贷到款，但若是逾期不还款，信用缺失，会影响他们的仕途。其他人都要有等价的东西做质押来贷款，比如地主要抵押地契，普通民众则要房契或其他宝贵东西，实在什么都没有，也可拿儿女做抵押来贷款。

由此可以看出，吕布原来提出的钱庄、当铺、拍卖行，在实际运作中，都被中央钱庄、河北钱庄融合到一起了，当铺的业务性质完全可以归入钱庄，拍卖行其实也可以作为钱庄的一个附属业务开展。

货币稳定这一点，最为关键，是吕布一直注意的，他规定了必须要按照之前正统的五铢钱来作为铜钱的基准，金银跟铜钱的比价要按照市场价来每天做微调，每个柜台都有真五铢钱、真金、真银作为样本来参照，那些私造的铜钱、假造的黄铜金都会被当场没收。

吕布办中央钱庄向全民放低息贷款的做法，其实早有先例，当年的王莽就曾赊贷与民。

王莽当上新皇帝后，对经济采取了六大措施，即盐、铁、酒业官营，征收山泽物产税，垄断铸币权，还有一项很重要，就是赊贷与民。

尽管王莽在其他地方搞的乱七八糟的，但在赊贷与民上，他的规定非常惠民。

王莽规定，官府对民间的贷款，要分两种：一种是生产性贷款，一种是非生产性贷款，在收取利息的时候，要根据贷款的性质而定，生产性贷款要收利息，非生产性贷款只须偿还本金就行了。

王莽还规定，老百姓如果祭祀祖宗、办丧事没有钱，官府可以从地方工商税的收入中拨钱贷给，没有什么限制，只是办祭祀的须在十天之内还款，办丧事的要在三个月之内还。老百姓若是为了脱贫，想贷款经营产业，官府要一律要贷给。

王莽对贷款利息的评估，是根据受贷人的利润多少来决定的，他认为利息是来源于利润的，所以王莽规定，计息的时候要扣除生产成本，算出受贷人所得利润，取息不得超过年利润的十分之一。

王莽发放贷款济民的做法非常值得后来的官府学习。

信贷、信贷，实际上信用的成分应该是主要的，后世的银行，特别是某个国度的官办银行，根本不相信世上有什么“信用”，凡有来借贷的，首先想到的是有没有抵押物，可穷光蛋要是有大宗抵押物，他还贷款干什么？恰恰就是因为穷，才要靠贷款来打经济翻身仗。

贫困，这就是受贷者的天然资格！贷款，目的就是要扶助穷人！可惜某个国度的官办银行见利忘义，忘却了设立银行的一个重要意义。

王莽的“赊贷”带有赈济色彩，实在还不上款，就会“弃责”，由政府来买单。而后世的官办银行所乐于做的，却不是扶贫、是“扶富”，最愿意贷给开发商。所谓的抵押物，大多都是扯淡，是一些经过“膨化包装”的低质资产或根本就是虚无。就这样，银行宁肯让大宗贷款变成呆账坏账，也不肯洒一点点雨露给嗷嗷待哺的穷人，以此而观，某些朝代的官府连王莽都不如！

王莽执政时期贯彻了他的赊贷政策，大力开展了信用贷款业务，让没钱的老百姓都得到了实惠，能够借用官府的钱来发展生产，可惜由于王莽在货币改制上的混乱做法，使得他在赊贷上的良苦用心，全部落空，值得吕布引以为戒。

王莽执政以后，在八年时间里，竟然进行了四次币制改革。每次所谓的改革，都是以小换大，以轻换重，实际上是用劣币换良币，非要把老百姓手头那点钱弄到国库里来不可。

他还没当上皇帝的前两年，就开始了第一次币制改革。

这次改革，王莽自称依据的是“子母相权论”，说是为了给人民带来方便的。

改革是以“五铢钱”做基准，新发行了几种“大钱”：一、大泉，重12铢，每枚值五十钱（学名“大泉五十”）；二、契刀，每枚值五百钱（学名“契刀五百”）；三、金错刀，每枚值五千钱（学名“一刀平五千”）。

这后面的两种“刀”，已经不是通行的方孔圆钱了，但也不是春秋战国时期的刀币，而是一种全新的钱形，有点像现代的门钥匙。

其中的金错刀，形制独特，堪称“钱绝”。在刀环上，有“一刀”两字凹进去（阴文），字上镀有黄金。因为古代的镀金不叫镀金，叫“错”，故而得名“金错刀”。这把小刀的重量约20—40克，铸工精美，是为历代收藏家所看重的稀罕物儿。

随着新币的推出，王莽还有配套措施，他下令今后黄金国有，凡是私人不得收藏黄金，政府用两把金错刀兑换民间一斤黄金。

一枚新币就要换老百姓那么多五铢钱，这不是搜刮民财是什么？两把金错刀，用的黄金少到几乎可以不计，就要换人家的一斤黄金，这就更等于明抢了！而且黄金收上来以后，有很多还没给人家及时兑换金错刀，后来干脆赖了账。这已经不是政府在金融上与民间博弈，而是政府动用政治权力巧取豪夺了。

自从新币发行后，王莽就规定，今后钱不能再叫钱了，应该叫泉。

两年后，也就是王莽当上皇帝的那一年，他再次改革币制，把五铢钱、契刀、金错刀全都给废了。

原来他夺的是刘家的天下，心里发虚，想要抹去汉朝的一切痕迹。繁体字的“刘”写作“刘”，是由“卯、金、刀”三字组成，这个也要忌讳。国家所用的器物，凡是含这三个字的，都要取消。钱含有“金”字，两种刀币都含有“刀”字，所以一并取消。只保留了大泉，另外又新铸了“小泉”，取代五铢钱。

老百姓用了近百年的五铢钱，说废就给废了，新钱一时造不出来，王莽就动用各郡国的力量来铸钱。他从中央派了五十个谏大夫到各郡国去，日夜督促加速造钱。

这才刚刚有了点眉目，过了一年，王莽又推出了一整套新币制。这套新币制，叫做“宝货制”，把钱称作“宝”，也是王莽的发明。新币制的要点，一是“五物”，即包括五种币材，金、银、铜、龟、贝。二是“六名”，即货币共分六种：黄金、银货、龟宝、布货、泉货、贝货。其中，布货和泉货，都是铜质货币。三是“二十八品”，即六种货币中，每种内部也有品级差别，大小优劣不等。所有货币中，最值钱的是黄金，以一斤为单位，值一万钱。最不值钱的，是“泉货”里的第六级“小泉”，值一钱。

最要命的是，在这诸多样式与品级的货币中，从最高的到最低的，面值共有21个等级。

老百姓拿钱来用，是要用于购物、做买卖的，谁有工夫能记住如此复杂的换算？王莽从不亲自买东西，他也不想一想，这一套货币，在流通中怎么操作？互相间如何兑换？如何找零？怎么记账？

老百姓自有老百姓的聪明，他们不管你什么宝贝乌龟壳，在市场上全不认，只认大小泉，因为这两个东西毕竟还有个钱的样子。

三年后，因为新币制在实践中无法推广，人民照旧偷偷使用五铢钱，只好又改革。

新发行了5铢的新钱，叫做“货泉”，小泉不许再用了。这实际上等于变相恢复了汉朝的五铢钱。大泉也限定再流通六年后就不许用了，本来12铢的大泉也要贬值，与5铢的“货泉”一比一使用。

老百姓聪明得很，重12铢的“大泉”，他们怎能舍得当五铢钱来用？即使不偷偷改铸成五铢钱，也会把它销毁了做其他用途，哪里还会再流通六年？

王莽的货币改革，如此频繁地更换货币，全无道理，是自找麻烦。即使有道理，换得这么频繁，也很难在群众中建立起对于新货币的信心。

货币一旦进入流通领域，就成了老百姓手中的财富，不能说废就废了，必须要有善后处理，政府要负责补偿或者以新换旧。但王莽全然不管这些，所以史书上说：“每一易钱，民用破业”，货币改革成了掠夺人民财富的手段。

从货币发展史来看，一般都是从繁到简，从实物到金属，而王莽却是反着来，严重违背货币演变规律，造成经济的紊乱，企图以政治权力干预经济，不懂货币有它的自身规律，逆天而行，哪有不失败的！

王莽的所谓货币改革，有百害而无一利，对他自己也是。原本他还是有一定民意基础的，但货币改革之后，民心尽失。新王朝的迅速崩溃，可以说主要就是源于这荒唐的货币改革。

吕布将来差不多也要像王莽那样由权臣而至尊，但他要牢记王莽的教训，不能胡乱地进行货币改革。

吕布尊重五铢钱，也尊重东汉运行两百年的货币制度，唯一想做的是把金币、银币、五铢钱铜币都运转起来，但局限于现在黄金、白银的存量，还无法实行三种金属货币同时运用，便等着美洲、倭国金银更多地流入大汉以后，再行金币、银币、铜币乃至纸币的铸造吧。

第722章　效王莽之仁

现在的吕布，已经位极人臣，反对他的人往往把他跟王莽、董卓相提并论。

实际上，王莽做出了一系列划时代的改革，虽然功败垂成，却都是有意义的尝试，反观董卓只会破坏而不会建设，完全没有资格跟王莽放在一起。

王莽，是中国历史上第一个靠篡位而得天下的，又因为他的新王朝只建立了十五年，那些士大夫出身的史家都比较鄙视他，写史的时候都不承认新朝是一个正统王朝。

但从篡位自立这一点来说，他是后来的曹丕、司马炎、杨坚、赵匡胤的前辈，也有可能是吕布的前辈。

拥护吕布谋朝篡位的从龙一党董昭、郭嘉、王朗、华歆等人猜测到吕布蕴藏的野心后，就多次跟吕布秘谈，让吕布早作准备。

在吕布大司马府里的密室里，董昭直白地献上方针大计：“王莽是史上第一个靠禅让（难听一点就是篡位）而得天下的皇帝，而主公您必将是第二个，望主公务行王莽之仁，莫效王莽之策！”

吕布皱着眉头，故作怒意道：“为何将本公与王莽相提并论？”

董昭丰神俊朗的脸上从容不迫地笑道：“现在刘汉皇室的龙气已尽，少帝有龙阳之好断袖之癖，德行不足为人君，且因酷爱丹药，身体羸弱，恐不久于人世，太子年幼，而现今四方不平，主少而国疑，大臣未附，百姓不信，如前汉末年之势，主公之地位，恰如当年王莽，方是之时，当属主公，此天赐良机，主公若不取，反受其咎，望主公勿虑，早作准备！”

吕布见他说得诚恳，也知道他在历史上的表现，知道他是诚心拥簇自己，便躬身道：“还请公仁为本公详论，何为务行王莽之仁？！”

董昭笑问道：“主公可知，当年王莽接受皇太子刘婴的禅让时，几乎所有大汉民众都支持王莽上位，归根结底，就是因为王莽之前的仁义做得好。”

吕布一脸不屑道：“王莽所行不过是假仁假义罢了，难道你也要本公效仿？”

董昭一脸严肃道：“主公，仁义本无所谓真假，让大汉民众看到便是真，没有让他们知道便是假。大汉立威树德已有四百年，若非主公有巨大的仁义声望，必定不能被当世之人拥护，这很可惜，您本来有仁君之仁心，却没有表现出来，不为世人所知，我们便无法取得天下大部分民众的支持，主公登顶之路便会艰难许多。主公，还是让卑职给您讲一下王莽登基之前的一些事情吧。”

王莽少年时期，其父兄先后去世，他跟随叔父门一起生活。王氏家族是当时权倾朝野的外戚家族，王家先后有九人封侯，五人担任大司马，是西汉末年最显贵的家族，族中之人多为将军列侯，生活侈靡，声色犬马，互相攀比。唯独王莽独守清净，生活简朴，为人谦恭，而且勤劳好学，师事沛郡陈参学习《论语》。他服侍母亲及寡嫂，抚育兄长的遗子，行为严谨检点，对外结交贤士，对内侍奉诸位叔伯，十分周到。王莽成了这个世家大族中的另类，成为了当时的道德楷模，很快便声名远播。

王莽对其身居大司马之位的伯父王凤极为恭顺，王凤临死嘱咐王政君照顾王莽。后其叔父王商上书表示愿把其封地的一部分让给王莽，当时朝中的许多知名人士都为王莽说好话，汉成帝也认为王莽很贤能。永始元年（公元前16年）封新都侯、骑都尉及光禄大夫侍中。王莽身居高位，却从不以自己为尊，总能礼贤下士、清廉俭朴，常把自己的俸禄分给门客和平民，甚至卖掉马车接济穷人，在民间深受爱戴，朝野的名流都称赞歌颂王莽，他的名声甚至超越了他那些大权在握的叔伯。

王莽随后除掉了政敌淳于长，继他的三位伯、叔之后出任大司马，时年三十八岁。王莽执政后，克己不倦，招聘贤良，所受赏赐和邑钱都用来款待名士，生活反倒更加俭约。有一次，百官公卿来探望他的母亲，见到王莽的夫人穿着十分简陋，还以为是他家的奴仆。

汉哀帝继位后，他的祖母定陶国傅太后与丁皇后的外戚得势，王莽卸职隐居于封地新都，遂闭门不出，安分谨慎。其间他的二儿子王获杀死家奴，王莽严厉地责罚他，且逼王获自杀，得到世人好评。王莽隐居期新都期间，许多官吏和平民都为王莽被罢免鸣不平，要求他复出，汉哀帝只得重新征召王莽回京城。

哀帝死后，王太后诏命王莽再任大司马，录尚书事，兼管军事令及禁军，其后拥立九岁的汉平帝登基，由王莽代理政务，得到朝野的拥戴。此后王莽开始排斥异己，他知道要维持自己的地位就必须强化自己在朝中的势力，于是他主动巴结当时著名的儒者大司徒孔光。孔光是三朝元老，深受王太后和朝野的敬重，但为人胆小怕